Como investir 50 mil reais em 2023 (guia com exemplos)

Imagine ter 50 milénio reais sobrando para investir. Essa é, de indumento, uma quantia suculento e, se o investidor tomar as decisões certas, consegue preservar o poder de compra e obter retornos muito interessantes ao longo do tempo.

Seja para esses 50 milénio ou qualquer valor que se tenha disponível para investir, o brasílio segue com um tropeço o impedindo de compreender taxas de rentabilidade mais atrativas: a Poupança. Acredita que esse ainda é o resultado financeiro mais utilizado pela população, com 25% de preferência?

Esse é um oferecido da publicação mais recente do Relâmpago X do Investidor da Anbima, que, ao mesmo tempo, traz uma boa notícia: com o passar dos anos, cada vez mais pessoas têm investido em outras aplicações — porquê fundos, títulos privados, criptoativos e previdência privada. Ou por outra, tem derrubado o número de cidadãos que afirmam não saber ou não utilizar nenhum tipo de investimento.

O que acha de ajudar a melhorar essas estatísticas e desenredar formas mais eficazes de investir o seu numerário? Siga na leitura conosco para aprender:

Porquê juntar 50 milénio reais em menos tempo;
O que fazer com 50 milénio reais;
Quanto rende 50 milénio por mês;
É provável viver de dividendos com 50 milénio investidos;
Porquê transformar 50 milénio em 100 milénio;
Onde investir 50 milénio;
Porquê investir 50 milénio reais com diversificação.

No final, ainda deixaremos uma dica extra sobre onde continuar se educando financeiramente. Vamos lá?

Porquê juntar 50 milénio reais em menos tempo?

Para juntar 50 milénio — ou qualquer outra quantia em menos tempo — algumas estratégias que podem te ajudar são:

Definir um valor mensal para investir e organizar o seu orçamento para viabilizar esse compromisso todos os meses;
Escolha investimentos adequados para te ajudar a multiplicar e preservar seu numerário, porquê títulos de renda fixa com liquidez diária;
Quitar as dívidas que possui para evitar que os juros as deixem maiores e evitar fazer novos débitos, caso não haja urgência para tal;
Buscar formas de aumentar sua renda, com trabalhos freelance, por exemplo;
Cancelar serviços que não utiliza e que estão consumindo segmento do seu orçamento sem que você perceba;
Estabelecer limites para os gastos mensais e se esforçar para permanecer dentro deles.

Agora que já tem algumas ideias para juntar 50 milénio reais em menos tempo, vale o lembrete de que cada pessoa tem uma veras financeira própria e o ideal, é simples, é que você organize o seu planejamento financeiro de conformidade com as suas possibilidades.

E se, no seu caso, juntar os 50 milénio for uma tarefa que leva tempo, não se preocupe: a ensino financeira é um processo contínuo e que quaisquer passos, mesmo os menores, são infinitamente mais válidos e compensadores do que permanecer estagnado na situação atual.

O que fazer com 50 milénio reais?

Com 50 milénio reais disponíveis, investir é uma óptimo forma de fazer esse numerário crescer e preservar seu valor. Nesse caso, o primeiro passo é definir o objetivo da quantia: você pretende usá-la no limitado prazo (para uma viagem ou compra), ou deseja acumulá-la para projetos futuros, porquê aposentadoria ou geração de renda passiva? Essa definição ajuda a escolher os investimentos mais adequados ao seu perfil e prazos.

E cá vai uma boa notícia: o mercado de investimentos conta com alternativas para todos os perfis e apetites para riscos, mesmo para quem não tem experiência nenhuma e deseja uma emprego mais rentável que a Poupança.

Produtos porquê Tesouro Selic, CDBs de bancos muito avaliados por agências de rating e Fundos de Renda Fixa são opções simples, seguras e acessíveis, muito adequadas para principiar a investir com tranquilidade e bons retornos.

Para quem está disposto a aprender e explorar novas possibilidades, existem também alternativas diversificadas, porquê Fundos Multimercado, ações e ETFs, que podem lastrar o portfólio e trazer rendimentos mais expressivos a longo prazo, embora os riscos assumidos nessas aplicações seja maior.

Em resumo, o importante é saber todas as suas opções e principiar a investir de forma consciente.

Vale a pena investir 50 milénio reais?

Sim, vale a pena investir 50 milénio reais, principalmente porque manter essa quantia paragem na conta manante ou na Poupança significa perder poder de compra ao longo do tempo por culpa da inflação.

Na prática, o ato de investir não serve exclusivamente para evitar que o seu numerário perdida o valor, mas também que cresça e viabilize seus objetivos financeiros. E não precisa ter pavor de transpor da Poupança: existem alternativas tão seguras quanto a caderneta, com dinâmicas especificamente voltadas para perfis menos experientes, que oferecem taxas de retorno mais atrativas.

E tem mais: a quantia de 50 milénio é significativa e te dá espaço para variar a sua carteira de investimentos. Ou seja, para partilhar o numerário entre diferentes aplicações, com o objetivo de diluir riscos e otimizar a rentabilidade.

Quanto rende 50 milénio por mês?

O rendimento de 50 milénio reais por mês depende da emprego escolhida para infligir o numerário. Por fim, diferentes rendimentos vão apresentar prazos, formatos de remuneração e taxas de retorno distintas.

Por exemplo, em um investimento de renda fixa que pague uma rentabilidade de 12% ao ano (aproximadamente 1% ao mês), o rendimento bruto seria de tapume de R$ 500 por mês.

Já em aplicações de maior risco, porquê ações, os retornos podem ser mais elevados, mas também mais voláteis, variando significativamente de um mês para outro.

Voltando à renda fixa, vamos olhar para algumas simulações e entender em detalhes quanto essa quantia renderia. Veja nos próximos tópicos.

Quanto rende 50 milénio reais na Poupança?

Considerando um retorno anual de 6,17% na caderneta, ao final de 12 meses, um investidor que tivesse aplicado 50 milénio reais nessa emprego teria uma soma de R$ 53.085,00.

Dá uma olhada em porquê seria a evolução do patrimônio mês a mês na Poupança:

Manadeira: Serasa | Dados coletados em 27 de janeiro de 2025

Importante: lembre que, nesta simulação, estamos exclusivamente apresentando estimativas, que podem variar de conformidade com possíveis mudanças nas taxas.

E tem mais: seguindo as regras de rentabilidade da Poupança, se você fizer um saque antes do natalício da emprego, vai finalizar perdendo o rendimento do período.

Quanto rende 50 milénio no CDI?

Para esta simulação, vamos considerar uma emprego que renda 100% do CDI, o valor de 12.15% ao ano para o benchmark e um prazo de vencimento para 2027. Nesse caso, ao final do período mencionado, o montante bruto que o investidor teria seria de R$ 59.755,57.

Veja no gráfico inferior a evolução:

Manadeira: Tesouro Direto | Dados coletados em 27 de janeiro de 2025

Lembre-se: essa simulação não considera o desconto do Imposto de Renda sobre os rendimentos do CDI.

Ou por outra, esse é um exemplo que considera uma emprego que rende 100% do CDI — em universal, esse tipo de título tende a oferecer liquidez diária, caso a facilidade de resgate seja importante para você. No entanto, há outras alternativas disponíveis, que rendem supra de 100%, porém com menos liquidez.

Quanto rende 50 milénio reais no Tesouro Direto

Para a simulação do Tesouro Direto, vamos considerar o Tesouro IPCA+ 7,76% com vencimento para 2035. Nesse caso, no término do prazo, o investidor teria R$ 155.674,12 brutos. Observe:

Manadeira: Tesouro Direto | Dados coletados em 27 de janeiro de 2025

A título de informação, o título IPCA se trata de um título híbrido do Tesouro Direto. Isso porque o seu formato de remuneração promiscuidade características pré e pós-fixadas: ou seja, enquanto uma parcela da rentabilidade segue uma taxa de retorno fixa, a outra é corrigida pelo IPCA, o índice que mede a inflação no Brasil.

É provável viver de dividendos com 50 milénio investidos?

É altamente improvável que uma emprego de 50 milénio reais gere dividendos mensais suficientes para custear o estilo de vida de alguém. Embora a liberdade financeira seja uma concepção que varia de uma pessoa para outra, para que a quantia fosse capaz de gerar ao menos R$ 5000 de renda passiva ao mês, seria necessário um retorno anual de aproximadamente 120% ao ano — um tanto extremamente tá e muito difícil de compreender de forma consistente com segurança.

Para você visualizar com nitidez os dividendos passíveis de serem gerados com 50 milénio, criamos essa tábua simulando retornos anuais de 5%, 7% e 10%. Olha só:

Retorno anual (%)	Renda passiva anual (R$)	Renda passiva mensal (R$)
5%	2.500,00	208,33
7%	3.500,00	291,67
10%	5.000,00	416,67

Perceba que, mesmo que a renda passiva mensal nesses cenários seja mais modesta, ainda assim são quantias que, a longo prazo, fazem a diferença. Imagine, por exemplo, reinvestir os dividendos anuais no seu portfólio. Nesse caso, gradualmente o seu patrimônio seria aumentado, engordando a sua carteira e te ajudando a obter uma renda passiva cada vez maior.

Importante: quando falamos em retorno anual, nos referimos ao retorno totalidade de uma carteira de investimentos, e não de um ativo só. Por fim, a diversificação é a melhor forma de você edificar um portfólio eficiente, equilibrado e seguro.

Porquê transformar 50 milénio em 100 milénio?

Investindo 50 milénio reais de forma inteligente, é procedente que, aos poucos, esse patrimônio aumente. Para chegar a 100 milénio, por exemplo, é preciso que você:

Se planeje financeiramente;
Construa uma suplente de emergência;
Diversifique a sua carteira de investimentos.

Não sabe porquê esses passos podem te ajudar? Nós te mostramos a seguir.

Planejamento financeiro

Transformar 50 milénio em 100 milénio naturalmente começa com um bom planejamento financeiro, ou seja, com a organização das suas receitas e despesas, na missão de maximizar sua capacidade de poupança e investimento.

Na prática, isso é o que deve ser feito:

Monitore sua situação atual com a ajuda de um aplicativo de finanças ou planilha;
Defina limites de gastos para cada espaço da sua vida (sustento, moradia, lazer etc.);
Galanteio gastos desnecessários;
Quite suas dívidas e evite contrair novas;
Determine quanto você pode investir regularmente, para além do montante inicial.

Dica: pequenos ajustes nos aportes mensais ou na escolha de ativos mais rentáveis, desde que dentro do seu perfil de risco, podem correr o processo de multiplicação do seu capital.

Suplente de emergência

Com uma suplente de emergência, você se previne contra imprevistos que te obriguem a mexer nos investimentos destinados a vergar o seu capital. Idealmente, essa quantia deve ser equivalente de três a seis meses do seu dispêndio de vida, e estar alocada em aplicações seguras e de subida liquidez, porquê CDBs de liquidez diária ou o Tesouro Selic.

Isso feito, você tem mais liberdade para destinar esses 50 milénio reais iniciais (e também futuros aportes) para a sua carteira de investimentos. Ainda, reduz o risco de precisar vender ativos em momentos de baixa ou resgatar valores antes do prazo ideal.

Variar

Quando você espalha o capital em diferentes classes de ativos, reduz os riscos associados à concentração em exclusivamente um tipo de investimento. Ao mesmo tempo, isso também aumenta as chances de captar boas oportunidades em mercados distintos. Por exemplo, uma carteira diversificada pode combinar a segurança da renda fixa com o potencial de prolongamento de longo prazo da renda variável.

A diversificação de investimentos também vem para lastrar o risco e o retorno de conformidade com o seu perfil de investidor. Funciona assim: enquanto investimentos mais seguros podem proteger segmento do patrimônio, ativos mais arrojados podem impulsionar o prolongamento, desde que muito selecionados e acompanhados.

Onde investir 50 milénio?

A seleção de aplicações para destinar 50 milénio reais depende do seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros. Portanto, saber seu prazo, tolerância ao risco e urgência de liquidez vai te ajudar a definir os melhores ativos para fazer esse investimento. De qualquer forma, o ideal é que a sua carteira seja diversificada.

Para fins de exemplo de onde investir 50 milénio reais, uma teoria de distribuição com foco na valorização do patrimônio, é a seguinte:

20% em Fundos de Renda Fixa;
20% em Fundos de Investimentos com ativos internacionais;
15% em ações;
15% em títulos pós-fixados de renda fixa;
15% em Fundos Imobiliários;
12% em Fundos Multimercado;
3% em investimentos alternativos (criptomoedas e afins).

Essa é uma sugestão de distribuição baseada nas carteiras recomendadas da Finclass, cuja estratégia está voltada para o acúmulo de patrimônio a longo prazo. Ao se tornar um assinante, você ainda consegue acessar uma sugestão focada em geração de renda passiva e, o melhor, tem à disposição recomendações precisas sobre quais ativos escolher dentro de cada categoria.

Voltando à distribuição sugerida sobre onde investir 50 milénio, vamos a uma explicação detalhada sobre cada uma das categorias mencionadas.

Fundos de Renda Fixa

Fundos de investimento são uma modalidade coletiva de emprego, na qual um gestor profissional é o responsável por reunir o patrimônio dos cotistas e direcionar o numerário em uma seleção específica de ativos. No caso dos Fundos de Renda Fixa, pelo menos 80% do montante deve ser distribuído em títulos dessa classe.

Esse tipo de investimento é bastante vantajoso para quem deseja diversificação instantânea do portfólio, já que, com um único aporte, você investe em um cesto completo de títulos. No caso da renda fixa, é também uma óptimo opção para aproveitar uma combinação que traga segurança e a melhor rentabilidade dentro das possibilidades da classe.

Fundos de Investimentos com ativos internacionais

Fundos desse tipo servem para que você aumente a exposição internacional da sua carteira de investimentos, sem precisar perfurar conta em uma corretora estrangeira ou transferir seus reais para outras moedas.

Cá, dois ativos farão segmento do seu portfólio:

BDRs: títulos lastreados em ações de empresas internacionais (Apple, Tesla, Facebook e afins), vendidas na Bolsa Brasileira. Em outras palavras, são investimentos que seguem o valor do ativo em outro país;
ETFs: Fundos de Índice, do qual objetivo é seguir um índice no mercado, que pode ser de uma bolsa americana, do mercado imobiliário americano, da bolsa europeia, de países emergentes, de cripto, entre diversos outros.

Ações

Ações representam frações do capital social de uma empresa. Se tratam de títulos que podem ser negociados em bolsas de valores, para que investidores comprem e vendam suas participações.

Dentro de um portfólio do qual foco seria otimizar um patrimônio de 50 milénio reais, as ações trazem a possibilidade de ganhos superiores ao de investimentos conservadores no longo prazo. Ou por outra, as ações permitem ao investidor participar do prolongamento de grandes empresas — em outros termos, te dá a chance de aproveitar ciclos de valorização econômica.

Títulos pós-fixados de renda fixa

Nos títulos pós-fixados, não é provável saber de antemão qual será o rendimento, já que a rentabilidade acompanha um índice de referência. É o caso, por exemplo, do Tesouro Selic, que varia de conformidade com a Taxa Selic — a taxa mais básica da economia brasileira.

Em um portfólio diversificado, os pós-fixados trazem maior previsibilidade em relação à preservação do capital, principalmente em momentos de incerteza econômica. Ou por outra, eles atuam porquê um “contrapeso” ao risco de ativos mais voláteis, o que consequentemente equilibra a carteira e tende a suavizar os impactos de oscilações negativas.

Fundos Imobiliários

Fundos Imobiliários (FIIs) são compostos por carteiras de ativos imobiliários, porquê edifícios comerciais, galpões logísticos e shoppings, ou por recebíveis atrelados ao setor. Porquê os rendimentos cá são provenientes de aluguéis ou juros, os FIIs costumam ser uma natividade de renda passiva regular, isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas em certos casos.

Embora sejam aplicações de renda variável e, geralmente, de tá risco, a cotação dos FIIs costumam oscilar com mais suavidade do que acontece com as ações. Logo, são úteis para aumentar a rentabilidade da carteira, sem sublinhar os riscos.

Fundos Multimercado

Em um Fundo Multimercado, a distribuição do patrimônio dos cotistas fica a incumbência da gestora. Ou seja, não há nenhuma regra de proporção a ser seguida, por isso, um fundo do tipo tem liberdade para mesclar renda fixa, renda variável, ativos internacionais, criptomoedas, entre outros.

Acaba sendo, portanto, bastante útil para quem deseja infligir em diferentes mercados de maneira mais prática, ou para quem procura compreender um nível tá de diversificação a partir de uma gestão profissional.

Investimentos alternativos (criptomoedas e afins)

Criptomoedas são ativos com tá potencial de retorno, mas proporção de risco bastante proeminente. O Bitcoin, o Ethereum e o Chainlink são alguns exemplos mais populares da categoria, embora a gama de alternativas nesse mercado seja vasta. Para investir neles, é provável comprar os criptoativos diretamente ou infligir em ETFs que repliquem o seu desempenho.

Por serem altamente voláteis, o recomendado é que a parcela do portfólio destinada a esses investimentos seja menor. No caso de investidores conservadores, o ideal é que explorem alternativas mais seguras e ganhem mais experiência antes de incluir criptomoedas na carteira.

Porquê investir 50 milénio reais com diversificação?

Para investir 50 milénio reais de forma diversificada, é necessário partilhar essa quantia entre uma seleção de títulos e ativos que esteja alinhada ao seu perfil de risco e objetivos financeiros. Logo, a estratégia vai ser dissemelhante para carteiras conservadoras, moderadas ou arrojadas.

Na incerteza sobre porquê a distribuição fica em cada uma delas? Vem com a gente.

Carteira de investimentos conservadora

Um investidor conservador é aquele que apresenta uma tolerância ao risco muito menor do que os outros investidores e preza mais pela segurança do retorno do que por altos ganhos.

Portanto, a distribuição de 50 milénio reais poderia ser feita dessa maneira:

80% em renda fixa pós-fixada (Tesouro Selic);
15% em renda fixa IPCA (Tesouro IPCA+);
5% em renda fixa prefixada (Tesouro Prefixado).

Carteira de investimentos moderada

O investidor moderado é aquele que aceita um pouco mais de risco do que o conservador, pois ele já conhece um pouco mais dos ativos do mercado financeiro e possui uma flexibilidade maior.

Nesse caso, uma sugestão de alocação dos 50 milénio reais é a seguinte:

30% em renda fixa pós-fixada;
15% em renda fixa IPCA+;
5% em renda fixa prefixada;
15% em ações;
10% em fundos multimercados;
15% em fundos imobiliários;
5% em investimentos internacionais (BDRs e ETFs);
5% em criptoativos.

Carteira de investimentos arrojada

Por término, temos um padrão de construção de uma carteira de um investidor arrojado. Esse último tipo de investidor é aquele que possui menos aversão ao risco. Ou seja, aceita tomar mais risco com o objetivo de conseguir maiores retornos.

Cá está um exemplo de alocação que um investidor arrojado poderia usar para investir 50 milénio reais:

20% em renda fixa pós-fixada;
15% em renda fixa IPCA;
5% em renda fixa prefixada;
15% em ações;
15% em fundos imobiliários;
10% em fundos multimercados;
10% em investimentos internacionais (BDRs e ETFs);
10% em criptoativos.

Importante: esses exemplos se tratam unicamente de modelos geralmente adotados por investidores. Não são, portanto, recomendações de alocação. Na incerteza, o ideal é que você busque mais informações antes de edificar sua carteira de investimentos, ou que conte com a ajuda dos nossos analistas.

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Por cá, nosso lema é simples e direto: conhecimento é numerário. Está disposto a investir 50 milénio reais e tomar as melhores decisões para extrair o melhor do seu patrimônio? Portanto, olha só: a Finclass é uma plataforma de ensino financeira que reúne os maiores nomes do país para te ensinar tudo o que você precisa saber sobre finanças e investimentos.

Dá uma conferida nos conteúdos que vão te ajudar a edificar um portfólio de sucesso leste ano:

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Nos vemos por lá?