Já pensou em receber R$ 5.000 por mês sem precisar trabalhar ativamente para isso? Imagine ter a liberdade de viajar mais, passar mais tempo com a família ou até mesmo se destinar a um projeto pessoal sem se preocupar com as contas no termo do mês. Parece um sonho, perceptível? Mas saiba que, com a estratégia certa, isso pode se tornar verdade.
Edificar uma renda passiva é o caminho para invadir essa liberdade financeira. A grande questão é: quanto e onde investir para chegar lá?
Neste cláusula, você vai desenredar:
- O que é renda passiva;
- Quanto e onde investir para ter uma renda passiva de 5 milénio por mês;
- Quanto investir para ter uma renda mensal de R$ 5 milénio;
- Quanto tempo leva para depreender R$ 5 milénio por mês de renda passiva;
- Uma vez que variar os investimentos para reduzir riscos.
No final, você terá um projecto simples para transformar esse objetivo em verdade e ainda vai receber uma dica extra sobre onde seguir se tornando um investidor mais inteligente. Vamos lá?
O que é renda passiva?
Renda passiva é o fluxo de quantia que você recebe regularmente sem precisar trocar diretamente o seu tempo por ele. Dissemelhante do salário, que depende do seu esforço contínuo, a renda passiva vem de ativos que trabalham por você, porquê investimentos financeiros, aluguéis de imóveis ou royalties de produtos e conteúdos.
O grande diferencial desse tipo de renda é que ela permite maior previsibilidade financeira, já que gera um fluxo permanente de ganhos sem a urgência de dedicação diária. Isso significa mais liberdade para viajar, se reformar mais cedo ou simplesmente ter uma segurança extra sem depender exclusivamente do trabalho. Não à toa, Warren Buffett resumiu essa teoria de forma luzidio ao expor:
“Se você não encontrar um jeito de lucrar quantia enquanto dorme, você vai trabalhar até morrer.”
Entre os exemplos mais comuns de renda passiva estão:
- Dividendos de ações e fundos imobiliários (FIIs): empresas distribuem segmento dos lucros aos acionistas, assim porquê FIIs repassam os rendimentos dos aluguéis;
- Juros sobre investimentos de renda fixa: aplicações porquê CDBs e Tesouro Direto pagam juros periódicos sobre o capital investido;
- Aluguel de imóveis: ao comprar uma moradia ou sala mercantil para alugar, você recebe um fluxo mensal de pagamentos;
- Royalties e direitos autorais: músicas, livros, patentes e outros produtos intelectuais geram pagamentos recorrentes aos seus criadores.
Edificar uma manadeira de renda passiva exige tempo e estratégia, mas é um dos caminhos mais eficientes para invadir segurança financeira e, no longo prazo, a tão desejada independência.
Quanto e onde investir para ter uma renda passiva de R$ 5.000 por mês?
A resposta depende de onde você vai investir e da rentabilidade média do seu portfólio. Aplicações mais seguras, porquê a Poupança e o Tesouro Selic, oferecem retornos menores, exigindo um capital maior para gerar a mesma renda. Já alternativas porquê CDBs atrelados ao CDI e fundos imobiliários (FIIs) podem exigir um montante menor devido aos seus rendimentos mais atrativos.
A seguir, vamos explorar diferentes possibilidades de investimento para quem quer depreender R$ 5.000 por mês de renda passiva.
Investindo na Poupança
A Poupança ainda é um dos investimentos mais populares do Brasil, mas seu retorno é bastante restringido. A regra atual define que:
- Quando a Selic está supra de 8,5% ao ano, a Poupança rende 6,17% ao ano + TR (Taxa Referencial);
- Quando a Selic está aquém de 8,5% ao ano, a Poupança rende 70% da Selic + TR.
Considerando um rendimento médio de 6% ao ano, para gerar R$ 5.000 mensais (R$ 60.000 ao ano), você precisaria de aproximadamente R$ 1 milhão de reais investido na poupança.
Problema: o rendimento da Poupança, além de insignificante, pode perder para a inflação, reduzindo seu poder de compra ao longo do tempo.
Investindo no Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público de renda fixa que acompanha a taxa básica de juros (Selic), sendo um investimento mais seguro e rentável que a poupança.
Se a Selic estiver em 11% ao ano, um investimento no Tesouro Selic renderia aproximadamente 9% ao ano líquido (descontando impostos e taxas).
Quanto preciso investir? Para gerar R$ 5.000 por mês (R$ 60.000 ao ano) com essa rentabilidade, você precisaria de aproximadamente R$ 670.000 investidos em Tesouro Selic.
Vantagem: segurança elevada, pois os títulos públicos são garantidos pelo Governo Federalista;
Desvantagem: rentabilidade pode tombar se a Selic diminuir no porvir.
Investindo em CDBs atrelados ao CDI
Os Certificados de Repositório Bancário (CDBs) são títulos emitidos por bancos que pagam um rendimento fundamentado no CDI (Certificado de Repositório Interbancário), que acompanha de perto a Selic.
Se um CDB estiver pagando 110% do CDI e a Selic for 11% ao ano, o retorno líquido seria em torno de 9,9% ao ano.
Quanto preciso investir? Para obter R$ 5.000 mensais (R$ 60.000 ao ano), você precisaria de murado de R$ 610.000 em um CDB pagando 110% do CDI.
Vantagem: rentabilidade pode ser superior ao Tesouro Selic;
Desvantagem: precisa escolher bancos sólidos e verificar se há liquidez diária ou prazo de resgate harmonizável com seus objetivos.
Investindo em Fundos Imobiliários (FIIs)
Os Fundos Imobiliários são uma supimpa opção para quem procura renda passiva, pois distribuem rendimentos mensais aos cotistas, provenientes de aluguéis de imóveis ou recebíveis imobiliários.
A média histórica de dividend yield (DY) dos FIIs varia entre 8% e 10% ao ano, dependendo do tipo de fundo.
Quanto preciso investir? Se escolher FIIs com um DY médio de 8% ao ano, para gerar R$ 5.000 por mês (R$ 60.000 ao ano), você precisaria de murado de R$ 750.000 investidos.
Vantagem: rendimentos isentos de imposto de renda para pessoa física, e, em fundos de tijolos, tendem a ser corrigidos pela inflação;
Desvantagem: riscos de vacância (aluguéis não pagos) e variação do valor das cotas.
Em resumo, a quantidade necessária para gerar R$ 5.000 por mês de renda passiva varia conforme o investimento escolhido. Veja um comparativo rápido:
| Investimento | Rentabilidade anual líquida | Capital necessário |
| Poupança | 6% | R$ 1.000.000 |
| Tesouro Selic | 9% | R$ 670.000 |
| CDB 110% do CDI | 9,9% | R$ 610.000 |
| Fundos Imobiliários (FIIs) | 8% | R$ 750.000 |
Cada opção tem suas vantagens e desvantagens. A melhor estratégia é variar os investimentos, combinando segurança, liquidez e rentabilidade para otimizar sua renda passiva e reduzir riscos.
Quanto investir para ter uma renda mensal de R$ 5.000?
Para depreender uma renda passiva de R$ 5.000 por mês sem precisar resgatar o capital investido, é importante escolher ativos que gerem retornos consistentes ao longo do tempo. O montante necessário depende diretamente da rentabilidade anual líquida da sua carteira de investimentos.
Se os investimentos oferecem uma rentabilidade menor, será preciso um patrimônio maior para gerar a mesma renda mensal. Por outro lado, investimentos mais rentáveis permitem depreender o objetivo com um capital menor, embora possam envolver riscos maiores.
A seguir, veja quanto é necessário investir para diferentes níveis de rentabilidade:
| Patrimônio | ||||||||
| R$ 1.200.000 | R$ 1.000.000 | R$ 857.143 | R$ 750.000 | R$ 666.667 | R$ 600.000 | |||
| Rentabilidade | 5% | R$ 5.000 | R$ 4.167 | R$ 3.571 | R$ 3.125 | R$ 2.778 | R$ 2.500 | |
| 6% | R$ 6.000 | R$ 5.000 | R$ 4.286 | R$ 3.750 | R$ 3.333 | R$ 3.000 | ||
| 7% | R$ 7.000 | R$ 5.833 | R$ 5.000 | R$ 4.375 | R$ 3.889 | R$ 3.500 | ||
| 8% | R$ 8.000 | R$ 6.667 | R$ 5.714 | R$ 5.000 | R$ 4.444 | R$ 4.000 | ||
| 9% | R$ 9.000 | R$ 7.500 | R$ 6.429 | R$ 5.625 | R$ 5.000 | R$ 4.500 | ||
| 10% | R$ 10.000 | R$ 8.333 | R$ 7.143 | R$ 6.250 | R$ 5.556 | R$ 5.000 | ||
Uma vez que interpretar essa tábua? Se sua carteira de investimentos tem um retorno médio líquido de 8% ao ano, você precisaria de R$ 750.000 para gerar R$ 5.000 por mês. Se optar por investimentos mais conservadores, com retorno de 5% ao ano, o montante sobe para R$ 1,2 milhão.
Na prática, isso significa que, se você tem R$ 600 milénio investidos exclusivamente em FIIs com um dividend yield de 10% ao ano, sua renda passiva ficaria em torno de R$ 5.000 por mês. Já se investir R$ 1 milhão na poupança, o rendimento mensal seria aproximadamente R$ 5.000, considerando uma rentabilidade de 6% a.a., mas sem correção pela inflação.
Dica: uma boa estratégia é variar entre essas classes de ativos para lastrar rentabilidade, segurança e liquidez.
Quanto tempo leva para depreender R$ 5 milénio por mês de renda passiva?
O tempo necessário para erigir um patrimônio capaz de gerar R$ 5.000 mensais depende de três fatores principais:
- Seu ponto de partida → Quanto você já tem investido?
- Seus aportes mensais → Quanto consegue investir regularmente?
- Rentabilidade esperada → Qual o retorno médio dos investimentos escolhidos?
Agora, vamos estudar diferentes cenários para prezar quanto tempo levaria para atingir essa meta com diferentes investimentos e valores de aporte. Olha só esse cenário imaginário:
- Meta: R$ 670.000 (considerando uma rentabilidade média de 9% ao ano);
- Ponto de partida: R$ 100.000;
- Aporte mensal: R$ 2.000;
- Rentabilidade anual esperada: 9%.
Resultado: com esses números, o investidor alcançaria os R$ 670.000 em murado de 11 anos.
Agora, veja uma verificação considerando diferentes valores de aportes e rentabilidades:
| Tempo para depreender R$750.000 | ||||||||
| Aporte mensal | ||||||||
| R$ 500 | R$ 1.000 | R$ 1.500 | R$ 2.000 | R$ 2.500 | R$ 3.000 | |||
| Rentabilidade | 5% | 41 | 29 | 23 | 19 | 17 | 15 | |
| 6% | 37 | 27 | 21 | 18 | 16 | 14 | ||
| 7% | 34 | 25 | 20 | 17 | 15 | 13 | ||
| 8% | 31 | 23 | 19 | 16 | 14 | 13 | ||
| 9% | 29 | 22 | 18 | 16 | 14 | 12 | ||
| 10% | 27 | 21 | 17 | 15 | 13 | 12 | ||
Nesse caso, isso é o que podemos observar:
- Com um aporte maior, o tempo para depreender a meta diminui consideravelmente;
- Quanto maior a rentabilidade, mais rápido o patrimônio cresce, mas investimentos de maior retorno também costumam envolver mais riscos;
- Para quem procura depreender os R$ 5.000 mensais em menos tempo, uma opção pode ser investir em ativos com maior rentabilidade potencial, porquê fundos imobiliários e CDBs de longo prazo, sempre considerando o estabilidade entre risco e retorno.
Para aligeirar o processo, algumas dicas são:
- Aporte mais quantia: pequenos aumentos no valor investido fazem grande diferença no longo prazo;
- Reinvista os rendimentos: deixar os juros compostos trabalharem para você pode aligeirar muito a aglomeração;
- Diversifique os investimentos: combinar ativos de diferentes riscos e rentabilidades equilibra segurança e incremento.
O tempo para atingir R$ 5.000 por mês de renda passiva varia conforme sua estratégia de investimentos. Quanto mais quantia investir e maior for a rentabilidade, mais rápido chegará ao objetivo.
Uma vez que variar os investimentos para reduzir riscos?
A diversificação é uma das principais estratégias para reduzir riscos e proteger seu patrimônio contra oscilações do mercado. Ao partilhar seus investimentos em diferentes tipos de ativos, setores e até mesmo geografias, você aumenta a resiliência da sua carteira e melhora suas chances de depreender uma renda passiva de R$ 5.000 mensais com mais segurança.
Por que a diversificação é importante?
Nenhum investimento é 100% seguro ou rentável o tempo todo. Se todo o seu quantia estiver em somente um tipo de ativo e ele for impactado negativamente, seu patrimônio sofrerá um grande prejuízo. A diversificação evita isso, pois distribui os riscos entre diferentes classes de investimentos.
Exemplo: imagine que você tenha investido todo o seu patrimônio em um único fundo imobiliário e, por alguma razão, esse fundo tenha uma queda nos rendimentos ou suspenda temporariamente os pagamentos. Se essa for sua única manadeira de renda passiva, você terá dificuldades.
No entanto, se segmento do seu capital estiver em CDBs, Tesouro Direto e FIIs diferentes, o impacto de um problema pontual será muito menor.
Uma vez que erigir uma carteira diversificada?
Para reduzir riscos e prometer uma renda seguro, o ideal é ter um mix de ativos que combinem segurança, rentabilidade e liquidez.
Veja algumas sugestões de diversificação:
1 – Renda fixa
Cá, temos uma estratégia de diversificação que é focada na segurança do portfólio:
- Tesouro Selic: protege contra oscilações e mantém liquidez;
- CDBs de bancos médios: podem oferecer rentabilidade supra do CDI com proteção do FGC;
- LCIs e LCAs: isenção de IR para maior rentabilidade líquida.
2 – Fundos Imobiliários
Para quem deseja invadir uma renda passiva mensal, uma elaboração geral é essa:
3 – Ações e fundos de dividendos
Para incremento e geração de renda, algumas alocações incluem:
- Empresas de setores estáveis, porquê pujança e bancos;
- Fundos de dividendos (BDIV11, DIVO11) para diversificação automática.
4 – Ativos internacionais
Para proteção cambial e novas oportunidades, uma distribuição verosímil seria:
- ETFs globais;
- Fundos de investimento internacionais.
5 – Alternativos
Se o objetivo for potencial de valorização a longo prazo, temos:
Exemplo de diversificação para renda passiva de R$ 5.000 mensais
Cá está um exemplo para fins didáticos de porquê alocar um patrimônio de R$ 670.000 para gerar renda passiva com menos risco:
| Classe de investimento | Percentual | Valor investido | Rendimento Anual Estimado | Renda Mensal |
| Tesouro Selic e CDBs | 30% | R$ 225.000 | 8% ao ano | R$ 1.500 |
| Fundos Imobiliários (FIIs) | 40% | R$ 300.000 | 9% ao ano | R$ 2.250 |
| Ações e Fundos de Dividendos | 20% | R$ 150.000 | 7% ao ano | R$ 875 |
| Internacional (ETFs, BDRs) | 10% | R$ 75.000 | 6% ao ano | R$ 375 |
| TOTAL | 100% | R$ 750.000 | 8% ao ano | R$ 5.000 |
Atenção:
- A renda mensal pode variar conforme os ativos escolhidos e as condições de mercado;
- FIIs e ações de dividendos geram renda recorrente, enquanto os investimentos de renda fixa garantem segurança;
- Ativos internacionais oferecem proteção contra a desvalorização do real.
Importante: o exemplo supra apresentado é meramente ilustrativo e não deve ser considerado uma recomendação de investimento. Assine a Finclass para ter entrada às carteiras recomendadas pelos nossos especialistas.
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